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住宅ローン(じゅうたくろーん)とは

住宅ローン(じゅうたくろーん)とは…

住宅を購入する資金として利用可能なローンを意味する。

別荘やセカンドハウスは別の種類になるので注意しましょう。

大きく分けると「民間融資」「公的融資」の2種類に分かれます。

「民間融資」は民間の金融機関による融資で、都市銀行、地方銀行、信託銀行、信用金庫、信用組合、生命保険会社等が多いでしょう。

「公的融資」は、住宅金融公庫、年金住宅融資、財形住宅融資、自治体融資などになります。

その他には、民間企業による従業員向けの社内融資制度や公務員の共済組合などの融資もあります。
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住宅ローンの審査はトータルの評価!

住宅ローンの審査においては、承認されるか不安な人や、ローンは通るのが当然と思っている人もいるでしょう。

ハッキリいいますと、住宅ローンには審査があり、誰でも借りれるものではありません。

だけど、別段問題も無さそうな人は、心配をする必要はありませんよ(^^;)

一方で、借入要件を満たしていないと思われる人は、なるべく審査に通りやすくなるよう事前準備をしておくことも必要なので、後から困らないように審査基準の概要を知っておくといいでしょうね。

住宅ローンの審査項目はかなりおおくて、トータルで審査されます。広く言うなれば借主の人柄や、担保のクオリティー&バリューがメインでしょうか。

年収が多い方でも、担保の価値が評価されなければ審査は困難になりますし、その逆もむずかしいですね。

収入・人柄・担保のトータルの評価が判断基準と言ってもいいでしょう。
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マイカーローンやカードローン・キャッシングなどの借金は完済させておきましょう!

借り入れ人の審査項目としては、「年収」「個人の信用情報」「勤務先及び勤務年数」「健康状態」などがメジャーでしょう。

■年収について…
金融機関により差はありますが、最低200~300万円程度はほしいところですね。
自営業の方は、所得金額が審査の対象となりますので、税金対策には注意したいものです。

■個人の信用情報について…
クレジットカードやキャッシングの記録情報は信販会社等の個人信用情報として登録されているので、住宅ローン審査基準とされます。
過去に返金の延滞したことがある場合は、5年間くらい記録が残ってるので、審査が難しいでしょう。
あと、厳しい金融機関では、クレジットカードのキャッシング枠も審査基準とするので、不要なクレジットカードは、解約しておいたほうが良いかもしれません。

■勤務先及び勤務年数について…
簡単に言えば、大企業にお勤めで年収も高額かつ安定していれば評価は高いでしょう。
中小企業にお勤めの方は上記よりは厳しくなりますが、年収額や安定性、担保等のトータルバランスがとれていれば問題はないとおもわれます。
基本的には勤続3年が目安となり、キャリアアップ等もよいでしょう。

■健康状態について…
住宅ローンを借入れするには、生命保険に加入できる健康状態が必須となります。
万が一、健康状態に不安がある際は、とりあえず団体信用生命保険に加入可能か相談してみると良いかもしれません。
フラット35(業界最低水準金利 最長35年固定2.77%!SBIモーゲージの支援機構提携)だと、団体信用生命保険に加入できなくても借入OKですが、借入者が返済不能の際は、遺族が返済を引き継がなければいけないので、慎重に検討しましょうね。

フラット35とは

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フラット35』は、民間の金融機関と住宅金融支援機構による、新型の長期固定金利の住宅ローンです。

よくある変動金利制の住宅ローンとは違い、借り入れた時点で返済額が確定しているのが特徴で、繰上げ返済時の手数料無料という点も人気なので、利用者は増加傾向のようです。

だれもが金利の変動により不安になるよりも、安定した金利の方があんしんですよね!?

フラット35』の申込費用(融資保証料)は無料なので、他の住宅ローンよりお得かもしれません。

しかし『フラット35』には、住宅の一定基準に達しているか、審査を行う「適合証明手数料」というものがかかります。

また、繰上返済時の手数料無料ですが、返済額が100万円以上と多少が高めであるのも事実です。

これらのことをトータルで考慮して、ご自分の返済計画にあった住宅ローンを選択するのが賢明かもしれませんね(^^)

SBI住宅ローン「フラット35」店舗のご案内@札幌

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