住宅ローン,金利,比較,借り換え, シミュレーション,審査,計算 ブログ

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住宅ローン（じゅうたくろーん）とは…

住宅を購入する資金として利用可能なローンを意味する。

別荘やセカンドハウスは別の種類になるので注意しましょう。

大きく分けると「民間融資」「公的融資」の2種類に分かれます。

「民間融資」は民間の金融機関による融資で、都市銀行、地方銀行、信託銀行、信用金庫、信用組合、生命保険会社等が多いでしょう。

「公的融資」は、住宅金融公庫、年金住宅融資、財形住宅融資、自治体融資などになります。

その他には、民間企業による従業員向けの社内融資制度や公務員の共済組合などの融資もあります。
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住宅ローンの審査においては、承認されるか不安な人や、ローンは通るのが当然と思っている人もいるでしょう。

ハッキリいいますと、住宅ローンには審査があり、誰でも借りれるものではありません。

だけど、別段問題も無さそうな人は、心配をする必要はありませんよ（^^;）

一方で、借入要件を満たしていないと思われる人は、なるべく審査に通りやすくなるよう事前準備をしておくことも必要なので、後から困らないように審査基準の概要を知っておくといいでしょうね。

住宅ローンの審査項目はかなりおおくて、トータルで審査されます。広く言うなれば借主の人柄や、担保のクオリティー＆バリューがメインでしょうか。

年収が多い方でも、担保の価値が評価されなければ審査は困難になりますし、その逆もむずかしいですね。

収入・人柄・担保のトータルの評価が判断基準と言ってもいいでしょう。
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借り入れ人の審査項目としては、「年収」「個人の信用情報」「勤務先及び勤務年数」「健康状態」などがメジャーでしょう。

■年収について…
金融機関により差はありますが、最低200～300万円程度はほしいところですね。
自営業の方は、所得金額が審査の対象となりますので、税金対策には注意したいものです。

■個人の信用情報について…
クレジットカードやキャッシングの記録情報は信販会社等の個人信用情報として登録されているので、住宅ローンの審査基準とされます。
過去に返金の延滞したことがある場合は、5年間くらい記録が残ってるので、審査が難しいでしょう。
あと、厳しい金融機関では、クレジットカードのキャッシング枠も審査基準とするので、不要なクレジットカードは、解約しておいたほうが良いかもしれません。

■勤務先及び勤務年数について…
簡単に言えば、大企業にお勤めで年収も高額かつ安定していれば評価は高いでしょう。
中小企業にお勤めの方は上記よりは厳しくなりますが、年収額や安定性、担保等のトータルバランスがとれていれば問題はないとおもわれます。
基本的には勤続3年が目安となり、キャリアアップ等もよいでしょう。

■健康状態について…
住宅ローンを借入れするには、生命保険に加入できる健康状態が必須となります。
万が一、健康状態に不安がある際は、とりあえず団体信用生命保険に加入可能か相談してみると良いかもしれません。
フラット35（業界最低水準金利　最長35年固定2.77％！SBIモーゲージの支援機構提携）だと、団体信用生命保険に加入できなくても借入OKですが、借入者が返済不能の際は、遺族が返済を引き継がなければいけないので、慎重に検討しましょうね。

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『フラット35』は、民間の金融機関と住宅金融支援機構による、新型の長期固定金利の住宅ローンです。

よくある変動金利制の住宅ローンとは違い、借り入れた時点で返済額が確定しているのが特徴で、繰上げ返済時の手数料無料という点も人気なので、利用者は増加傾向のようです。

だれもが金利の変動により不安になるよりも、安定した金利の方があんしんですよね!?

『フラット35』の申込費用（融資保証料）は無料なので、他の住宅ローンよりお得かもしれません。

しかし『フラット35』には、住宅の一定基準に達しているか、審査を行う「適合証明手数料」というものがかかります。

また、繰上返済時の手数料無料ですが、返済額が100万円以上と多少が高めであるのも事実です。

これらのことをトータルで考慮して、ご自分の返済計画にあった住宅ローンを選択するのが賢明かもしれませんね(^^)

■SBI住宅ローン 札幌
〒060-0001 北海道札幌市中央区北一条西4-2-2
札幌ノースプラザ8F
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■エム・ユー・フロンティア債権回収(株) 札幌支店
〒060-0003 北海道札幌市中央区北三条西4-1-1
日本生命札幌ビル5F
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■SBI住宅ローン 青森
〒030-0802 青森県青森市本町5-10-1
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■SBI住宅ローン 秋田
〒010-0002 秋田県秋田市東通仲町5-2
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■SBI住宅ローン 仙台
〒980-6123 宮城県仙台市青葉区中央1-3-1 AER23F
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■エム・ユー・フロンティア債権回収(株) 仙台支店
〒980-0811 宮城県仙台市青葉区一番町3-3-20　損保ジャパン仙台一番町ビル 7F
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〒950-0088 新潟県新潟市中央区万代4-1-8 文光堂ビル 1F
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■SBI住宅ローン 長岡
〒940-2108 新潟県長岡市千秋1-253-3 ベルダン本社ビル 1F
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〒101-0021 東京都千代田区外神田4-5-5 アキバ三滝館 1F
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〒170-6005 東京都豊島区東池袋3-1-1 サンシャイン60 5F
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〒104-0061 東京都中央区銀座2-6-8 日本生命銀座ビル 3F
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〒150-0002 東京都渋谷区渋谷2-15-1 渋谷クロスタワー 2F
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〒152-0035 東京都目黒区自由が丘2-10-18 栗山ビルII 4F
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〒330-0854 埼玉県さいたま市大宮区桜木町2-335-1　イニシアコート大宮East 1F
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〒332-0016 埼玉県川口市幸町3-8-12 ヴィスタマックス 1F
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〒360-0036 埼玉県熊谷市桜木町1-1 秩父鉄道熊谷ビル 1F
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〒273-0005 千葉県船橋市本町2-1-34 船橋スカイビル 3F
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■SBI住宅ローン 川崎
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〒220-0004 神奈川県横浜市西区北幸1-1-8 エキニア横浜 4F
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〒164-0011 東京都中野区中央1-38-1　住友中野坂上ビル・アクロスシティ19F
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■エム・ユー・フロンティア債権回収(株) 本社(ファイナンス業務部)
〒164-0011 東京都中野区中央1-38-1　住友中野坂上ビル・アクロスシティ5F
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■エム・ユー・フロンティア債権回収(株) 大宮支店
〒330-0854 埼玉県さいたま市大宮区桜木町1-11-9　ニッセイ大宮桜木町ビル5F
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■エム・ユー・フロンティア債権回収(株) 千葉支店
〒260-0028 千葉県千葉市中央区新町3-13 千葉TNビル4F
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■SBI住宅ローン 沼津
〒410-0036 静岡県沼津市平町8-6 第6平成ビル2F
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■エム・ユー・フロンティア債権回収(株) 静岡支店
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■エム・ユー・フロンティア債権回収(株) 名古屋エヌ・エス業務部
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■SBI住宅ローン 福井
〒910-0858 福井県福井市手寄1-11-25 コーポ山口1F
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■エム・ユー・フロンティア債権回収(株) 金沢支店
〒920-0919 石川県金沢市南町4-55 住友生命金沢ビル5F
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